评估一项资产有三种方法，分别是成本法、市场法和收益法。用这三种方法可以得出任何资产的估值。资产评估有相应的评估准则和体系，但个人估值却没有。那么如何来对个人进行估值呢？

一

我先说一个简单的例子。一个年薪12万的人，如何按照永续年金计算方法，5%的折现率计算，价值是240万。如果这么说不太好理解，那就换一种方式。一个年薪12万的人的价值和按照5%的年利率存在银行里的240万是相同的。同样，如果年薪120万，也就是相当于5%的年利率存在银行里的2400万元。但这种计算方法是有一个前提：永续年金是假设收益是无限期的，而人的寿命是有限的。因此，年薪12万的人的估值其实是低于年利率5%的240万银行存款的。

这只是一个简单的例子，但结论却有很重大的意义。人们往往会对物品的价值敏感，但对自己的价值并不敏感。一个年薪12万的人，一生的估值却不会高于240万。很多人的一辈子确实都不如一套房子值钱。

二

将人和资产相比确实有物化之嫌，但现实的世界就是如此，任何东西都有定价，人也可以如此，当然这仅仅是其中一个维度。如果要像管理一家企业一样管理人生，我们必须换一种更专业的算法。这就是资产评估中唯一一种面对未来的算法：收益法。简单的说，收益法是计算出企业每年的现金流量折现，并求和。要用这个方法来进行人生估值，需要有几个步骤：

1、确定收益期限。直白的说，就是得估计能够活多久；

2、确定每年的现金流量。如何在现在估计出未来每年挣多少钱呢？后面我会根据经济学原理，给出一个公式。

3、确定折现率。人生是有风险的，人生的折现率得加上若干调整系数。可以参照股票市场投资回报率进行计算，毕竟人生的风险一点也不比股市低吧。

在这三个步骤中要注意几个问题：1、第一步中的收益期是没法计算的，只能假设。2、折现率越高，现在的估值就越低。保守起见，高一点好。3、每年的现金流量如何计算？

三

下面，我要解决人生估值的核心问题：计算每年的现金流量。

我先把公式写下来，再阐述原理。CF=365*24*时间利用率*精力充沛率*劳动稀缺倍数*社会平均小时工资

根据经济学原理，任何价值都可以抽象为无差别的人类劳动。而无差别的人类劳动的计算基础就是时间。而价格有是由供求关系决定的，稀缺就意味着昂贵。稀缺倍数就是用来量化劳动的特殊性的。

根据上述的公式，我们可以知道有几个定量是无法改变的：1、一年的总体时间365*24，每个人都一样；2、社会平均小时工资。这也是外部的定量，无法被个人影响。

那么决定人生价值的关键在于什么呢？在于三个变量：1、时间利用率。除去吃饭睡觉等维持性的时间，还有多少时间是可以利用的。这取决于时间管理能力；2、精力充沛率。精力充沛的程度决定了可利用的时间的利用效率，这个变量和健康状况、工作技能相关。3、劳动稀缺倍数。不可替代和不可或缺的程度决定了劳动价值大小。该变量却决于稀缺能力。

四

如何利用上述公式呢？

首先、根据收益法的计算原理，我们可以知道，真正可以施加影响的因素其实并不多。

1、保持健康可以延长收益年限。

2、保持有效时间管理，可以增加可利用的时间。

3、锻炼身体、保持良好的状态、保持思维的活跃度，可提高精力充沛的程度。

4、培养稀缺能力，可以提高单位价值。

其次，如何分配时间？对于人而言，最稀缺的资源是时间。任何时间都要根据边际效用来分配时间。比如，对于一个身体比较健康的人但却时间管理很差的人来说，增加一个小时在锻炼上的时间，就不如增加一个小时在时间管理上价值更大。对于一个时间管理做得很高但却缺乏工作能力的人，在时间管理上继续挖潜是困难的，但用相同的时间提高技能会更有效。

五

总之，对于一个人而言，最优的选择是用最少必要的时间保障较高水平的健康、时间管理水平、精力管理水平；而把结余的时间全部投入到培养稀缺能力之中。因为前者是后者的保障，留得青山在不怕没柴烧。而后者的潜力是无穷无尽的，要想估值高，就得稀缺。

没有人因为活得久便成为富翁。真正的财富都是属于那些曾经在某个阶段不可替代的人。